Immer mehr Menschen machen sich in Deutschland selbstständig und lernen schnell die unerwartete Seite von selbstbestimmter Beschäftigung kennen. Neben zahlreichen Auflagen, Pflichten und Rechten im Bereich der Steuern, Umsatzsteuern, Recht, Rechtsformen, Handelskammern und der Sozialkassen sollte man aber nicht den finanziellen Aufwand unterschätzen, den man als selbstständig Tätiger haben kann. Auch mit dem besten Business-Plan und einem effektiven Finanzcontrolling kann es passieren, dass ein großer Kunde seine Rechnung erst später zahlt. Wer dann keine Rücklagen hat, kann wegen einer solch vermeintlichen Lappalie schnell in finanzielle Bedrängnis geraten. Denn die Miete und sonstigen monatlichen Verpflichtungen müssen schließlich trotzdem bezahlt werden. Was in einer solchen Situation helfen kann, ist ein Kredit für Selbstständige.
Wer noch vor etwa 10 Jahren als selbstständig Tätiger ein Darlehen benötigte, hatte in vielen Fällen das Nachsehen. Zwar gab es vereinzelte Angebote aber die Kreditzinsen bei diesen damaligen Selbstständigen-Darlehen waren viel höher, als bei einem vergleichbaren Kredit für einen Angestellten. Die Banken unterstellten aufgrund schwankender Einnahmen einfach höhere Kreditausfallrisiken, als bei anderen Kundengruppen. Heute hat sich das Blatt gedreht. Immer mehr Banken, Direktbanken und Finanzdienstleistungsunternehmen entdecken die Selbstständigen und Freiberufler mittlerweile als attraktive Kundengruppe für sich. Insbesondere das Angebot im Kreditwesen wurde für diese spezielle Kundengruppe in vielen Bankhäusern erweitert. So finden Selbstständige heutzutage vielfach attraktive Kreditkonditionen vor und können mithilfe unseres Vergleichsrechners hier die günstigsten Kreditzinsen für ihren Kredit für Selbstständige ermitteln.
Bevor Sie zum Vergleich schreiten überdenken Sie einen Moment Ihren Bedarf. Wie viel Geld brauchen Sie? Wie sieht es auf der Habenseite aus, wie hoch fallen ihre Einnahmen durchschnittlich aus und was bleibt nach Abzug der laufenden Kosten übrig? Von dieser Summe müssen Sie die Kreditrate über die gesamte Kreditlaufzeit aufbringen können. Je nach Einzelfall wählt man dann den gewünschten Darlehensbetrag aus. Und letztlich, für was benötigen Sie den Selbstständigen-Kredit?
Fast alle Banken und Finanzdienstleister, die Darlehen vergeben, benötigen vor der Kreditvergabe Daten zur Kreditwürdigkeit des Kunden. Daher sollten Sie als Selbstständiger, der einen Kredit beantragen möchte, die entsprechenden Unterlagen bereithalten, wie etwa Steuerbescheide. Anhand der Schufa-Auskunft und der vorgelegten Unterlagen kann sich die kreditausgebende Bank ein Bild von der Bonität des Kunden machen und das Kreditrisiko einschätzen. Bei bonitätsabhängig berechneten Zinsen erfahren Kunden erst nach dem Kreditantrag, welche Kreditzinsen in ihrem persönlichen Fall zu zahlen sind. Bei bonitätsunabhängiger Zinsberechnung wissen Kunden sofort was sie bei dieser Kombination aus Laufzeit und Darlehensbetrag an Zinsen für den Selbstständigen-Kredit zahlen.
Schauen Sie konkret auf den Verwendungszweck für Ihren Kredit für Selbstständige, besonders dann, wenn Sie den abgerufenen Kredit für private und geschäftliche Ausgaben nutzen möchten. Denn manche Darlehen für selbstständig Tätige sind ausschließlich für Geschäftszwecke vorgesehen. Werfen Sie daher vorab einen Blick in die Konditionen zu Ihrem Wunschkredit.
Sie haben alle Unterlagen zusammen? Sie wissen, welchen Darlehensbetrag Sie aufnehmen wollen und wie hoch die monatliche Kreditrate ausfallen darf? Sie haben entschieden, wofür Sie das Geld verwenden wollen? Sie wissen, wie es um Ihre persönliche Bonität bestellt ist? Dann sollten Sie sich jetzt über die aktuellen Konditionen bei den Selbstständigen-Krediten informieren. Geben Sie einfach den gewünschten Darlehensbetrag sowie die Laufzeit in unseren Vergleichsrechner ein und berechnen dann die Ergebnisse.
Auch wenn man in erster Linie auf den gebotenen Kreditzins achtet, sollte man doch die Konditionen der einzelnen Angebote im Detail betrachten. Gerade wenn beispielsweise zwei verschiedene Anbieter einen ähnlichen Zinssatz für den gewünschten Kredit ausloben, sollte man weitere Parameter in die Entscheidung für die eine oder andere Bank mit einfließen lassen. Das können beispielsweise erlangte Testsiegel einiger Anbieter sein, oder auch Bewertungen und Erfahrungen von Kunden. Weiter bieten Banken und Direktbanken bei ihren Onlinekrediten häufig schnelle Auszahlungen an. Wenn Sie das Darlehen absichern wollen, haben Sie dazu bei vielen Kredit-Anbietern optional Gelegenheit. Schauen Sie hier bei den Kosten für solche Kreditversicherungen aber genau hin. Manche Banken bieten außerdem flexible Kreditkonditionen, bei denen die Option zur kostenlosen Sondertilgung besteht. Wenn Sie diese Möglichkeit gerne für Ihren Selbstständigen-Kredit nutzen möchten, achten Sie darauf, dass die kreditanbietende Bank Sondertilgungen erlaubt und in welcher Höhe diese kostenfrei ausgeführt werden können. Manche Banken werben außerdem mit einem verlängerten Widerrufsrecht von bis zu 8 Wochen statt der gesetzlich vorgeschriebenen 2 Wochen. So hat man die Möglichkeit den Kreditvertrag doch noch zu widerrufen, wenn sich innerhalb der verlängerten Frist durch glückliche Umstände abzeichnet, dass das beantragte Darlehen nun doch nicht mehr benötigt wird.
Im Vergleich berücksichtigen sollte man außerdem nicht nur Banken und Finanzdienstleister, sondern auch die Kredit-Plattformen. Sie bieten günstige Kreditzinsen über die direkte Kreditvermittlung zwischen Kreditnehmern und privaten Investoren, sogenannte P2P-Kredite (Peer To Peer-Kredit). Wählen Sie in aller Ruhe den für Sie passenden Kredit für Selbstständige aus unserem Vergleich aus. Auf Wunsch können Sie den ausgewählten Kredit mit einem Klick auf den Anbieter-Button auch direkt online beantragen. So verlieren Sie keine Zeit und können dann hoffentlich schon bald über die gewünschte Kreditsumme auf dem eigenen Girokonto verfügen.